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2022即将过半,笼罩在公募基金市场上的阴霾仍未散去。

A股市场震荡带来的基金净值下滑还在持续,甚至不少主打稳健牌的「固收+」产品也难逃大幅回撤的命运。新发基金则更难再现去年的盛况,wind数据显示,截止到5月20日,今年新成立的基金规模约为4106亿元,相比于去年同期的1.28万亿减少了近70%。

经历过前两年的大涨行情,巨大的落差让不少投资者们身心俱疲,整个市场都陷入了漫长的沉寂。但从另一个角度来看,对于基金公司、代销平台,以及投资者们,这未尝不是一次狂飙突进后调整和修复的契机。

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年初时,作为基金代销市场Top1的招商银行开始反思「大财富管理」战略,投研和配置能力的提升被放在了更优先的位置;无独有偶,不久前,蚂蚁基金也对其「金选」板块做了系统性的改版。

基金代销市场上的两大超级平台都在求变,这无疑具有风向标的意味。事实上,回顾基金代销市场,过去二十多年里经历了至少三次「供给侧」升级:

第一次是代销渠道从0到1、从小众到大众的过程;第二次是代销渠道从线下走向线上,代销服务实现了低价、高效、质优的提升;第三次则是伴随大财富管理市场崛起,从销售导向到用户导向,从流量逻辑到留量逻辑,从单一渠道到生态构建的一次大转向。

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复盘来看,每一次基金代销市场「供给侧」的升级都是始于「困境」中的上下求索。而从结果来看,每一次能够在行业低迷时率先发力、引领和开创新代销时代的佼佼者,总是那些和投资者站在一起,从他们的角度去推动产品与服务不断进化的平台。

2001年9月11日,全国各地的交通银行网点门口都排起了「长龙」。

在上海浦东的源深体育场门口,自前一天中午开始就不断有人涌来,经历了一夜的苦守之后,排队人数已经多达数千人。同一时间,数百里外的交行杭州分行同样人头攒动,一直到午夜12点,银行门口仍排着一条长达100米的队伍不曾散去。

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他们都为了同一个目的而来——华安创新基金,这是中国第一支开放式基金。相比于更早发行的封闭式基金,投资者不再需要经历漫长的等待期就可以随时交易赎回之外,更重要的是,银行开始作为核心代销渠道参与到公募基金的发售中来。

其中,一位名叫赵福贵的70岁北京老人为了成为华安创新基金的首批申购者,在网点排队等候了整整十七个小时,而在此之前,他从未涉足股市,对于基金的了解也并不多。

在当时,赵福贵这样的情况并不鲜见,大家普遍是基于对银行的信任而购买基金,只知道有收益能赚钱。毕竟除了国债、存款,老百姓理财的渠道并不多,而基金又显然比直接买卖股票更方便、稳妥。

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尽管,初次试水的交通银行谨慎地采取了「总量控制、限额发号、领号预约、凭号认购」的方法,先在13个城市试点销售。没曾想,这面向个人投资者的30亿额度几乎是被疯抢一空。

很快,工、农、中、建四大行以及其它股份制银行也陆续加入了战局。

开放式基金的大发展,是银行「制霸」公募基金代销的开始,其遍布全国的线下网点和品牌优势展现出了极大的优势。公募基金的规模也因此急速扩张,仅以开放式基金来看,资产净值总额从2001年的800亿左右一跃攀升至2005年大牛市开启前的逾4600亿。

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其实,对于当时的银行而言,基金代销业务的出现也是恰逢其时。

从1996到2002年,国内市场连续8次降息,极为罕见。随着利率自由化的预期不断升温,倚重对公业务,且利差收入占90%以上的商业银行压力渐大,转变发展方式迫在眉睫,大家都亟待找寻一条更「轻」的路径。

彼时,正值一批外资银行进入中国市场。与国内银行倚重对公业务不同,包括花旗、汇丰在内的一批外资行在零售银行业务上有着深厚的积累,尤其是财富管理服务在海外市场已经有着非常成熟的经验。

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2002年3月21日,花旗上海浦西分行开业,这是中国加入WTO之后第一家获准开业的外资银行。

当时,花旗银行的宣传册上写着一句话:「花旗银行独特的理财观念,提供您的绝对不是听候指令、因循守旧的一双手,而是一种主动进取、立新求变的态度以及一个懂得为财富把握增值机会的脑袋。」

有了外资「样本」在前,再加上大众的理财意识已经开始萌动,急于转型提升中收的商业银行对公募基金展现出了空前的热情。

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