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近年来,受气候变化、能源紧缺、新冠疫情等影响,全球环境、社会和治理(ESG)的战略高度达到前所未有的水平,可持续发展成为人类社会共同的话题。自2020年9月联合国大会上中国向世界郑重承诺“双碳”目标以来,国内对于可持续发展尤其是绿色低碳发展倍加关注。


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作为社会稳定器与经济减震器,业与ESG之间有着怎样的密切关系?在力争实现“双碳”目标过程中,保险机构的优势和特色是什么,进行了哪些创新和实践?又该如何防范气候变化等因素带来的风险?

近日,产险总经理助理、董事会秘书陶蕾在接受《国际金融报》记者专访时,就上述问题给出了她的思考与答案。

ESG内涵与保险作用高度契合

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《国际金融报》:如何理解ESG与保险两者的关系?以中国太保产险为典型的保险机构在践行ESG过程中做了哪些工作?

陶蕾:我理解ESG发展理念实质就是强调客观约束下的可持续发展理念,既包括对整体发展平衡性的追求,又包括对个体发展韧性和行为外部性的考量。保险业作为社会稳定器和经济减震器,正是服务于平衡性和韧性的一种有效机制。

因此,保险业既是实现ESG发展目标的必要保障,又能在ESG发展理念广泛践行时发挥更大社会作用。

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正是基于对ESG内涵和保险作用的认知,中国太保产险自2020年底开始积极探索,成为财产保险行业首个明确提出可持续保险战略规划并体系化进行实践的公司。

首先是从平衡机制作用发挥入手。一方面围绕建立人与自然之间的平衡机制,按照国家“双碳”目标和“1+N”的政策体系要求,在生态文明建设尤其是绿色转型方面,重点围绕应对气候变化风险、保障高效能源体系、降低污染消耗、助力生态环境保护四个方面,进行绿色保险系统性创新探索。

2021年,产险提供绿色转型方面的保险保障超1.4万亿元,开发了县域巨灾指数“安惠保”、生态环境碳汇保险、碳资产损失类保险、碳排放配额贷款保证保险等创新产品近40款,目前服务绿色转型的保险产品近100款。

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另一方面围绕建立人与人之间的平衡机制,按照国家“十四五”规划的民生福祉、、共同富裕等战略要求,聚焦于促进乡村振兴和保障粮食安全,配套城市治理,促进消费升级方面进行保险产品服务模式创新。2021年,公司提供保险保障超280万亿元,服务产品近300款。

推出的普惠型保险“防贫保”模式覆盖31个省、自治区、直辖市,超过1000个区县,惠及超过2亿人口。

其次是从风险管理作用发挥入手。一方面有效针对ESG主要风险类型去探索灾前风险管理的保险产品模式,提升政府和企业的风险管理能力。

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目前在政府安全管理、环境污染、绿色能源领域,已在多地落地了融合灾前风险管理工具和灾后金融赔付功能的保险项目。

另一方面聚焦创新服务经济韧性的重点领域,重点针对助力交通强国、服务科技创新、保障新型基础设施、保障中小企业发展和服务对外开放等方面进行保险服务模式创新,并在多个领域取得成功实践。比如,在服务“”方面,自2021年以来,累计为25个国家和地区的绿色能源项目提供近700亿元风险保障,为包括华为在内的国内“走出去”企业,在70多个国家和地区提供了超过500亿元风险保障。

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《国际金融报》:在实施“双碳”目标的过程中,能源结构调整至关重要。中国太保产险在这方面有哪些实践和创新?

陶蕾:在《中共中央国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》中,能源消耗结构的量化目标是碳达峰碳中和的主要目标体现,同时加快构建清洁低碳安全高效能源体系是实现“双碳”目标的重点工作内容。

对此,中国太保产险在构建绿色保险体系中,重点针对能源结构调整进行了全面规划和广泛实践。

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一是积极配套布局新能源(非化石能源)发展所需保障需求。早在建司的首个十年,就已经开始承保清洁能源项目,二十世纪末期开始承保水电项目和光伏发电项目,二十一世纪初期开始承保风电项目和核电项目。

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